（原标题：【深度】换个角度看宁波银行年报：若何剖判“丹心对客户好”？）

读完昨日晚间发布的宁波银行（002142.SZ）年报，我印象最深的有两点：其一，穿越周期弥远面面俱到、业内超越的各项功绩；其二，有一句话，在董事长和行长的致辞中被反复说起了5遍——

“丹心对客户好”。

再细细阅读财报中的分项数据与各业务板块发展，会发现以上两点的内生逻辑。

恰是因为将“丹心对客户好”的理念内化为了全行展业的起点，这家银行才会果然走近客户，深切知悉客户的全生命周期需求，也才会以此为原点探索“专科创造价值”之路，以此为能源迭代升级银行的服务阵势，配套翻新址品与服务。

反过来，这些价值创造又成为了一家银行的各异化竞争力，凿深了那些“大银行作念不好，小银行作念不了”的“护城河”——水到渠成了多元利润中心与多元体系协同发展，夯实了策动效益捏续增长的底座；水到渠成了银行与客户彼此赋能共同成长的良性轮回，夯实了至关热切的基础客群，护航一家银行在限度稳步增长的同期，资产质地弥远处于行业最优水平。

2023年，宁波银行已矣包摄于母公司股东的净利润255.35亿元，同比增长10.66%；已矣交易收入615.85亿元，同比增长6.40%；已矣非利息收入206.78亿元，在交易收入中占比为33.58%。年末不良贷款率0.76%，拨备隐藏率461.04%。

值得一提的是，自2007年上市以来的16年间，尽管同期全行业历经了几轮资产质地的熟习，宁波银行不良率却能弥远保捏在1%以下的低位。

“丹心对客户好”

若何剖判这句纠合全行高下策动理念的“丹心对客户好”？朴素的6个字背后，是3万被业内称为“宁波银行铁军”的职工军队，时时刻刻的汗水与灵敏，力透纸背。

我曾在一场银行业发展论坛上听宁波银行管束层回首他们对客户的赋能脉络：

起源，全行业以存、贷、汇的专长作念确凿业的“出纳”，将资金设立到需要的所在。

而后多年来，宁波银行一方面作念深自身专科化赋能，围绕汇率管束、利率管束、融资管束、资产管束等界限，充分弘扬东说念主员、居品、体系上的专科上风；另一方面，也以自身的数字化才调驱动客户数字化发展，在宁波银行，就有着“鲲鹏管库”、“五管二宝”为代表的数字化金融服务有打算。在这一阶段，银行更像是实体在公司外部的又一位专科“CFO”，更深入推动了企业财资运转的畅达、资金使用的高效。

再到如今，宁波银行的服务扮装再进一步，不啻赋能“CFO”还要赋能“CEO”，新近推出的“波波知了”金融服务平台、试点“开辟之家”平台，试点，是银即将自身服务深度交融了客户的坐褥策动、糊口工作场景，重塑银行价值链。

从管束视角切换到下层职工工作表情视角，“愉见财经”还发现了一个“奇怪”随和：在业内以拼劲儿著称的宁波银行职工，他们的工位却频频是空的。正本是因为，要果然知悉客户还有哪些策动中的痛点难点，在工位上是莫得谜底的——策略共创，安排职工进驻企业服务，是不雅察宁波银行“丹心对客户好”的又一切入点。

下文举两个例子鄙见所及。

案例一。宁波银行牵头的7东说念主专项工作团队，来到某家国内超越的新式纳米材料企业，该企业亦然国内最早商讨将石墨烯利用于铅酸电板界限的优秀科技企业。

金融若何走出存贷汇的同质化竞争，以数字化才调为客户创造更多价值？宁波银行专项团队了解到这家企业的一大痛点在于，出于坐褥本性，集团一年的电费开销就高达15亿元。针对此，专项团队在河北工业基地完成了3天的实地调研，从传感器收罗、用户访谈、开辟起源参数纪录等方面完成了数据相聚。回到银行后，团队进而又联合行内巨匠，从光伏节能、余热回收、耗能平衡、功能检测四个方面，为企业制定了降阴险耗举座处治有打算。

在“波波知了”金融服务平台体系内，宁波银行动企业上线了“能源管控平台”，匡助企业监控里面能泉源向，实时注重“跑冒滴漏”，建立精度能效管束模子，以此协助企业制定了在各负荷条目下、各子系统的最优起源策略。据测算，管控平台上线后，企业每年可减少9.2%的能源用度，光是在其中的河北工业基地，每年省出的电费就有近1500万元。

案例二。某中国的世界500团集团公司旗下有着数百家分、子公司，在超35个国度和地区领有产业布局，与群众数百家银行有着世俗合营，集团的财务工作经久濒临多业态、跨区域、群众化业务复杂性带来的挑战。可思而知，各个国度和地区的往来律例齐有不同，合营的各家景外银行才调杂沓，有些境外银行以致连网银系统齐不完善，因此这家集团企业经久贫乏融结伴金平台邻接群众银行，对集团财务公司而言，脱色多报表、群众化资金运营，齐是费时努力的难题。

宁波银行在侦查企业切实需求后，基于“鲲鹏管库”与“财资大管家”体系为企业量身服务有打算。宁波银行“财资大管家”接入SWIFT AMH平台，隐藏了境外200多个国度和地区10000多家银行和非银机构账户，换句话说，这家集团公司通过“财资大管家”SWIFT直联，就能以不同的SWIFT报文技艺查询境外分子公司的账户余额和往来明细、或是拿起群众付款，从而已矣付款和活水的自动化。

对企业而言，他们不仅不错免去自行开发系统的高额本钱，还可借助宁波银行的专科服务准备各样干系材料，大大裁汰企业进入的东说念主力和时候的本钱。

“通过宁波银行财资大管家平台，咱们果然已矣了群众账户资金看得见、管得住。”该集团财务分享中心董事长这么评价。

据悉，2024年开年，宁波银行厚爱发布“鲲鹏管库”与“财资大管家”的2024版，带来更灵通、更高效、更相识的金融科技生态，赋能五行八作。

以上两个案例，辞别来自宁波银行引申“专科化、数字化、平台化”策动策略中的两套金融服务有打算，案例的背后，齐折射着这家银行所拓展的银行服务内涵，和不停沿着企业痛点所蔓延的金融价值链。

一家家优秀的实体企业如中国经济的脊梁，架起高质地发展；而金融则是其中的血脉，以居品以服务，以“丹心对客户好”的拳拳之心，助力企业发展。上述新材料企业异日将继续以头部企业的攀扯担当为行业发展探路，工作是成为引颈中国新能源产业发展的强力引擎；上述世界500强集团企业也暗示将继续作念大作念强各业务板块，追求“为群众10亿家庭的健康、喜跃、富余而清脆”。在他们的死后，在15.15万户公司客户的死后，是宁波银行以及专科服务，作陪助力企业成长。

专科创造价值，也等于在一丝一滴之中，书写了一家银行自身的高质地发展，将策动融入金融强国开发之中。

重塑银行价值链

回到本文的主逻辑足迹，从宁波银行的这些特点策动登程，不雅察它们是若何引动功绩增长的。

第一，跨周期的策动命题，是银行冲破同质化策动满足区，找准中枢竞争力，由传统“信用中介”向“团员型服务者”升维。宁波银行管束层的那一句“从实体的出纳、到赋能CFO、再到赋能CEO”恰是对这一理念的一种具象化表述。

而银行概述服务才调的提高，对客户数字化策动的赋能，对企业全生命周期的一站式服务配套，又使得客户与银行酿成了一组“正向轮回”的共生链条：

一则，企业获取银行的深脉络赋能，发展更趋得当壮大，回特别来也反哺一家银行的公司业务穿越周期，限度效益平衡发展；

二则，更深入地服务客户，也意味着更了解客户的财资运转，反哺传统的存贷业务，省略更量身贴合企业流动性需求，况兼，这是一家银行的KYC之本，优秀的风险管束之本，穿越周期的得当之本。

2023年，宁波银行通过“专科+科技”无礼各样客户概述化的金融需求，各利润中心协同发展。在公司内容，公司银行、零卖公司、投资银行、单据业务、资产托管、金融阛阓、资产管束、破钞信贷、信用卡9个利润中心稳步增长；子公司方面，永赢基金、永赢金租、宁银答理、宁银消金4个利润中心协同鼓励，发展考究。

通过“专科化、数字化、平台化”捏续翻新策动，2023年，宁波银行的资产限度保捏稳步增长，铁心年末，公司资产总和27,116.62亿元，初次冲破2.7万亿元，近年头增长14.60%；各项入款15,662.98亿元，近年头增长20.76%；各项贷款12,527.18亿元，近年头增长19.76%。

第二，从获客和增多客户粘性、力求成为客户主理银行的角度，鉴戒来自宁波银行自身零卖业务、破钞信贷业务领跑的证实，即谨慎“场景获客”。事实上，存贷等金融业务是客户的低频需求，但客户的概述需求无所不在，仅仅在他们自成体系的高频场景里。

经济低速周期，部分客户的融资低频需求可能消弱，但撑捏企业运转的高频需求是刚性的，高频场景是不变的，就像上文中的新材料企业有着刚性的能源本钱管控需求，世界500强集团企业有着刚性群众财资管束需求。宁波银行的“丹心对客户好”，恰是从客户最中枢、最高频的需求切入，进行价值传递。

致雄伟而尽精微，熟习始得周密。当总共银行业在周期大浪中发展加快分化，以“丹心对客户好”的理念策动，以“专科创造价值”为第一性原则，以各异化的居品与服务夯实中枢竞争力的银行，才是大浪淘沙后的“千里者为金”。

而这，亦然宁波银行以多年策略定力津润而成的业务根系，扎根实体泥土、扎根客户策动，也使银行发展愈加将强。

2023年，宁波银行继续入选寰宇系统热切性银行，在“2023群众银行1000强”榜单中排行第82位，并弥远是A股估值最高银行之一、不良率最低银行之一，城商行中的“三勤学生”。